銀行借錢的效率提高

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全國銀行間同業拆借中心昨日宣布,即日起向符合條件的銀行間本幣市場成員提供SLF申請相關功能。銀行向央行借錢的效率大大提高了。
 
為便利常備
借貸便利申請,提高操作效率,經央行同意,全國銀行間同業拆借中心本幣交易系統昨日宣布,即日起向符合條件的銀行間本幣市場成員提供常備借貸便利申請相關功能。
 
換句話說,從今天開始,原本就具有SLF申請資格的城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用聯社四類機構,已經可以在本幣交易系統找央行
借錢了。交易中心稱,將根據今后政策要求為其他金融機構開通常備借貸便利申請權限。
 
相比央行其他投放流動性的工具,SLF的一大特點就是由金融機構主動發起,換句話說,銀行等存款類金融機構如果缺錢,就可以直接與央行進行一對一的交易。
 
SLF,是央行的一種提供流動性的工具,主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求,期限為1-3個月,缺錢的機構可以跟央行申請,常備
借貸便利以抵押方式發放。

台股活水 外資境外擔保品可借錢

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金管會今天表示,開放在台灣無住所的外國人、外資(不包括大陸人)可以境外擔保品,包括外國貨幣、外國和大陸的政府債券,或全球前1000大銀行定存單借錢,投資台股、不動產。

金融監督管理委員會今天表示,在台灣無住所的外國人包括自然人與專業機構,已可拿國內資產向銀行
借錢。金管會進一步開放,外國人可拿外國的擔保品向銀行借錢,但擔保品只能是外國的貨幣、外國或中國大陸的債券,以及前1000大銀行的定存單。

金管會表示,過去外國人來台買股票,證券商為了控制風險,都會要求外國人先把錢匯入,再買股票。這對外國人、外資來說,投資股票的彈性少了許多。

因此外資向金管會建議,可拿境外擔保品向銀行
借錢,如此就可先投資股票,再將錢匯入。金管會強調,外國政府債券、前1000大銀行定存單風險極低,可確保銀行債權。

金管會與央行溝通後,決定擴大外國人可借錢的擔保品,增加外資投資台股的意願。

不過,外資拿國外擔保品
借錢,不只投資股票,還包括房地產、金融商品等。外界擔心,外資會向銀行借錢炒房。金管會回應,外資向銀行借錢,必須向銀行說明資金用途,銀行會評估並風險控管。

金管會表示,相關規定預計下周生效。

平安否認借錢寶是虛擬信用卡

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互聯網金融競爭再度升級,傳統金融領域的大佬-中國平安高調殺入了互聯網金融的混戰。5月12日,中國平安旗下移動支付應用壹錢包2.0版上線。

“壹錢包2.0版其實就是對接一個平安大華增利貨幣基金(活錢寶),同時附加了一個借錢寶。”中國平安一個內部人士表示:“集團很久都沒有再提壹錢包了,此次推出壹錢包2.0版,能否成功還需要市場進行檢驗。

值得關注的是,壹錢包推出的“借錢寶”,在定義和實質功能上來看,都讓人聯想起之前廣泛引起關注的虛擬信用卡。今年年初,中信銀行推出虛擬信用卡,曾被監管層叫停。

**平安否認借錢寶系虛擬信用卡**

中國平安壹錢包2.0版具備金融增值、消費支付和社交支付等功能。其中金融增值服務主要包含兩項業務:即活錢寶和借錢寶。

其中,活錢寶是一款對接平安大華增利貨幣基金,目前七日年化收益率為5.582%,支持T+0贖回至銀行卡,最快一分鐘內到賬。而借錢寶則提供“先消費後還款”的服務,用戶可通過“借錢寶”一鍵申請即可獲得信用支付額度,該功能首期將面向8000萬平安客戶開放。

眾所周知,今年3月,監管層叫停了支付寶、騰訊與中信銀行合作推出的虛擬信用卡,要求立即暫停線下條碼(二維碼)支付、虛擬信用卡有關業務”直至目前央行對於虛擬信用卡的態度並沒有完全放開。

被叫停的理由是:虛擬信用卡突破了現有信用卡業務模式,在落實客戶身份識別義務、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。

與之前叫停的虛擬信用卡產品相比,中國平安對大智慧通訊社表示,借錢寶不是信用卡,更不是虛擬信用卡,借錢寶是由信安小額貸款公司連同平安付向用戶提供的信用貸款服務及壹錢包支付服務, 作為壹錢包多元化支付方式之一。

“另外,作為第三方支付公司的一款創新業務,我們已經根據要求向有關部門報備,確保該業務符合當前的監管要求。”中國平安向大智慧通訊社回函中強調。

對於與虛擬信用卡的區別,中國平安告訴大智慧通訊社:“借錢寶的本質是信用貸款,不是信用卡,其信貸本質與產品特點均與信用卡有明顯區別,很難橫向比較兩者。”

招商證券首席分析師羅毅也表示,從條款上來看,借錢寶可以實現信用卡的大部分功能,不過也與傳統的信用卡存在一些區別,例如,僅限於網上支付、不能取現、對消費逐筆審核等。

中國平安則舉例稱,借錢寶目前的年化利率為15%,低於國內信用卡循環利率。

**壹錢包成功與否尚待市場檢驗**

拋開是否虛擬信用卡的爭議,壹錢包能否寄托中國平安在互聯網金融混戰中殺出一條血路的願景,仍然需要等待市場的檢驗。

“此前的內測版,集團要求我擴展60個客戶,而且還會定時考核擴展情況,但是後來卻不怎麼提壹錢包了。”一位中國平安內部人士向大智慧通訊社表示。當時大智慧通訊社記者就在該位平安人士的邀約下注冊了平安壹錢包的賬戶。

據了解,此前的壹錢包內測版上線以來,注冊流程繁瑣、界面跳轉困難、與互聯網系同類產品同質化較高、支付場景匱乏、機械的人海戰術獲客方法等缺陷受人詬病。比如當屬主要功能仍僅限於轉賬、AA制支付、派發紅包、提現、聊天等,與微信支付高度趨同的功能,與壹錢包的預期定位相距甚遠。

而新上線的壹錢包2.0版具備金融增值、消費支付和社交支付等功能,不過能否打開市場,獲得更多的客戶還是未知數。

中國平安表示,新版本在朋友、友錢、手機充值、轉賬等基礎功能外,增加了余額理財產品“活錢寶”、消費貸款產品“借錢寶”、店面隨機碼支付、萬裡通積分等新產品。其中,余額理財產品“活錢寶”,目前七日年化收益率為5.582%,遠遠高出余額寶、理財通等同類產品同期收益,且支持T+0到賬。

此外,按照平安的說法,借錢寶產品在以下幾個方面具有自己獨特特點:1.申請與開通的速度,若平安客戶已經在壹錢包內綁卡,點擊幾個按鈕便可以在幾分鐘內獲得審批結果;2.支付場景的多元化,借錢寶搭載在壹錢包上,隨著壹錢包消費場景的逐漸豐富。

“關鍵在於能否客戶是否需要壹錢包,生活中如何讓壹錢包成為必需品。”該平安內部人士表示,也就是如何能獲得更多的有效客戶。

但目前來看,壹錢包仍然需要完善。該人士吐槽道:“我們發現,如果要在壹錢包綁定某個銀行卡,卻還被告知要去該銀行櫃台確認這是一個很大的問題。說明壹錢包並未在這方面和該銀行談妥。但客戶用壹錢包圖的不就是一個方便那?”

後續能否成功,該人士表示,還有依賴於中國平安能否持續地有效地推廣。

*本文信息僅供參考,投資者據此操作風險自擔。

資金足 央行常備借貸零餘額

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中國央行公布第一季度操作表,常備借貸便利至三月,期末常備借貸便利餘額為0。此外,國開行昨日公告,將取消原計劃今日增發40億元(人民幣,下同)1年期債券。

央行昨日公布今年首季度的常備借貸便利操作表。數據顯示,1月SLF餘額為2900億元,2月餘額縮減為700億元,3月餘額為0。SLF是中國央行正常的流動性供給渠道,主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求。對象主要為政策性銀行和全國性商業銀行。期限為1-3個月。

此外,國開行原定計劃今日將通過中國央行債券發行係統增發2014年第七期1年期、第八期3年期、第九期5年期、第十期7年期和第十一期10年期固定利率金融債券,分別不超過40億元、70億元、60億元、70億元和60億元。

不過,國開行昨日發布公告表示,將取消原計劃今日發行的1年期品種債券,其餘3、5、7、10年期品種計劃不變,今日發行總量調整將不超過260億元。

中信證券首席債券分析師鄧海清據此表示,目前資金面較為寬鬆,當下SLF開展的必要性較此前也降低。

黃金借錢「少很多」?!

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景氣不好,不少民眾要救急又怕被騙,就到公營當舖質押黃金來借錢,不過民眾卻發現,估價不但比市面少了2成,甚至還被踢爆,公營當舖不只賺利息,也大賺黃金價格近年飆漲的差價。

民眾拿金鍊到有公營當舖之稱,北市質借處借錢應急,但看看上頭牌價每台兩黃金質借標準34000元,這個數字實際來到市面銀樓一比。銀樓業者:「今天一台兩黃金,賣給客人是5萬4,賣給我黃金我會跟他收4萬9。」到北市動產質借處用黃金借錢,不但比起市面少很多,甚至還被踢爆民眾拿來低價質借的黃金,公營當舖不只賺利息,也大賺黃金價格,近年飆漲的差價。北市動產質借處處長陳盈蓉:「我們質借價格是在,1年半之前的那個價格,這段時間如果黃金是上揚的話,價格是上揚的話,那顯然我賣的價格一定會高於它(當初),這是正常狀況。」

台北市質借處雖然比銀樓估價4到5萬低了2成,不過利率8%也比當舖動輒10%到20%便宜不少,還款期間最多還可以拉長到1年半。銀樓業者:「以前金價從2千3千4千的時候,就都有人這麼做,就找銀樓業朋友,帶錢幫你去當舖,買回來賣給銀樓。」北市動產質借處處長陳盈蓉:「可是假設反過來,這幾年黃金價格,是往下掉的,(當初)質借價格是高於,我當初賣的價格。」

公營當舖解釋,未來如果有賺錢不排除回饋當初借錢的民眾,只不過因為黃金飆漲,意外造成公營當舖貼上低收黃金,高價賣污名,恐怕始料未及。

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