民間借貸，顧名思義就是民間自發的相互之間的私人錢物借貸，像以前的連家會、連坐，到後來的互助會，多用於應付突發的經濟困難救助和計劃經濟年代的生活資料和生產資料的添置，在經濟困難和法治不健全的計劃經濟時期確實也曾經發揮過一些積極作用。
民間借貸的優缺點如下：
(一)民間借貸的積極作用
1、民間借貸有利於提高投資、融資效率，增大直接融資比重，減輕銀行的儲蓄及其投資轉化壓力，加快金融體制改革的市場化進程，開拓銀行的服務領域及產品，推動銀行改進和完善服務質量。
2、民間借貸可以緩解農村、都市資金供求矛盾，在目前我國直接融資發展滯後的情況下，可以較好地彌補銀行信貸資金的不足。
3、民間借貸的實質是城鄉居民之間互相調劑資金，有利於三個文明建設健康發展。
4、民間借貸對形成民間信用體系具有一定的可取之處，有借有還，被國人視為基本的道德準則，對其鼓勵和弘揚，可推動信用道德體系的建立和完善。
5、民間借貸可以催生和完善新的市場經濟觀念，促進廣大城鄉居民養成投資習慣，對致富興業具有十分積極作用。
(二)民間借貸的負面影響
1、削弱國家宏觀調控效果。民間借貸存在於金融機構調控範圍之外，影響國家對全社會資金總量的準確把握，制約金融政策的實施，使國家宏觀調控政策產生較嚴重的滯後或偏離效應。
2、民間借貸的資金流動存在盲目性，很容易流入國家限製或禁止的行業、企業，使國家通過銀行信貸資金流向，調控行業結構、產業結構及經濟結構的舉措難以到位。
3、民間借貸的大量資金游離於銀行體系之外，缺乏金融機構和政府部門的有效監管，容易滋生高利貸、“地下錢莊”及詐騙等非法金融行為，對社會的安定團結有一定消極作用。
4、干擾金融秩序，影響金融機構聚集資金和集蓄放貸能力。由於民間借貸利率較高，吸引了不少本該存入銀行的資金，個別儲戶甚至將已存入銀行的存款取出，投入民間借貸市場。
民間借貸既然有大於正規銀行借貸的風險，又有能夠解決老百姓燃眉之急的一定功能，這就是民間借貸的重要性，關鍵的問題是，要用法律規範民間借貸。
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