一、低利率互助型借貸
這種形式也就是民間常見的「幫困濟貧」，主要是城鄉居民、個體私營企業主之間用自有閑置資金進行的無償或有償的相互借貸行為。 相互熟悉、相互信任的借貸雙方直接見面，約定借款金額、期限、利息，由口頭約定、或打個借條，用於個人之間，主要是親友之間臨時性資金調劑，金額從幾百元到數萬元，企業之間金額由數萬元到數百萬元，有的甚至單筆達上千萬元。
此種借貸借款期限靈活，有不定期、幾天、幾個月，借貸雙方私交好時期限可以長達幾年。 互助型借貸基本不考慮盈利或只有微小利益。 借款的用途主要是解決生活、生產急需。
二、企業集資型借貸
企業集資型借貸主要分為企業集資和社會集資。 企業集資，主要是企業向股東、職工借債或以入股的方式籌措資金，以滿足生產經營的需要。 也有部分企業向員工收取所謂「工作保證金」，一方面穩定員工工作和防範經營風險，另一方面也達到集資的目的;
還有些企業委託職工以個人名義，用個人房產作抵押取得貸款後由企業使用，利息由企業支付; 企業集資的利率、股息一般相當或略高於銀行同期貸款利率。
社會集資，主要是一些規模較大的民營企業由於暫時資金週轉不靈，面向社會進行季節性集資。 也有個別房地產開發企業，為逃避一些正規的規費，或因為不具有開發資質，將社會購房者編造為本企業職工，進行虛假集資建房，購房者所交首付款成為建房的集資款項。
還有基層政府出面融資，是指為保證行政區域屬下的重點項目建設正常進行，以政府名義向特定物件集資。
三、發放高息型借貸
這種借貸的融資主體主要是個體及民營中小企業，以關係和信譽為基礎，籌措資金多用於生產資金的周轉。 資金相對比較富裕的個體戶和中小企業主，在暫時沒有新的資金投向的情況下，為了給閑置資金尋求新的“出路”，向一些資金匱乏且又急需資金的企業及個人提供高息借貸。
這種以信用交易為特徵、利率水準較高的借貸是民間借貸的最主要方式。 這種借貸利率根據借款的主體、借款的用途、借款的時間長短、借款的急緩程度而定，大部分在商業銀行同期利率四倍以內，月利率從8‰到30‰。
四、不規範的仲介借貸
這些仲介公司對外公開的身份是“投資諮詢”、“投資顧問”、“投資管理”、“財務管理”和“財務顧問”公司等，它們藉助於正規中介機構的融資行為或以非正規中介機構為依託進行民間借貸。 另外，民間註冊成立擔保公司，為企業（多為中小企業）、個體私營業主、自然人借款提供擔保。
民間借貸中有哪些風險？債務人信用的風險關於債務人的身份問題，有兩點值得注意：
1、債權人應當審查債務人的身份證件，並要求債務人當面書寫借條。
如果債務人將事先寫好的借條交給債權人的話，就不排除該借條中債務人的簽名系由他人代簽的可能。
2、如果借款人同時又是某個公司的法定代表人或負責人的話，債權人一定要明確債務人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業。
在法律上，法定代表人或負責人是可以代表公司或企業從事包括付款在內的民事行為的。 如果債權人不對債務人的身份加以明確的話，就有可能出現借款人身份混同的情形。
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