標籤: 借貸

前立法會議員、現任旅發局主席田北俊，去年底曾說會奉行「現金為王」（Cash is King）。田北俊最近接受訪問時坦言，現在回頭看，有點兒「走了寶」。不過，股市反彈至17000點之上，田認為更加難判斷，所以不想輕言入市。反而本港的樓市因為供應減少，及低息環境長期維持，表現應較股市穩定。

「美國政府仍然靠發債度日，美國的報章、雜誌在說很多州政府面臨破產，紐約要加稅至22％，仍然不能平衡預算，美國經濟不見得會有很好的復蘇，中國出口也不會好轉。」

他說歐美股市已大幅跑先。「但是，我認為，若基本情况不能改善，超前反彈這個情况，不會維持很久。」

在未看清方向之前，田北俊選擇「以不變應萬變」。他說在去年底、今年初，他打理的家族公司萬泰，部分投資「埋了單，找了數」。其他投資則繼續持有。「既然在14000、15000點沒有入貨，現在也不想入了，會先看清楚外國的經濟數據是否繼續向好，還是一個L型的復蘇（即長期在低位徘徊）。」

萬泰是田家的家族生意。田北俊說他自己並沒有私人投資，所有的投資都是經萬泰進行的。雖然去年公司因投資股票及Accumulator錄得一定損失，但田說損傷根本不多。「公司於股票及其他的投資，佔整體不過是十多個％，屬於很小的一部分，無論是Accumulator、外匯的損失，對公司來說都很有限。」

萬泰近年在香港樓市亦頗活躍，經常伙拍其他發展商，進軍豪宅市場及高級寫字樓。田北俊說，金融海嘯以來，豪宅的價錢有下跌，但幅度不大。值得注意的是今年最大的特點：利息很低，而且田北俊相信，低息會維持一段長時間。

「樓價跌了，但息低，業主自可以先行把物業出租。萬泰是家中型地產商，銀行借貸息率約Hibor（港元同業拆息）加1.5至2厘，成本很低，令到我們放慢點起樓也沒問題。整個樓市落成量低了，每年少於2萬個單位，樓價不會跌得太多。」田相信，在這情况下，4、5年後，建成的住宅會很少，對於今日買樓的人來說，是個利好因素。

那麼萬泰會否進取地收購地皮呢？田的答案同樣是不會，原因是銀行貸款不積極。他說，金融海嘯影響了銀行的貸款態度，現在的情况是：「對舊客戶的舊項目會支持，對舊客戶的新項目會考慮，但對新客戶的新項目基本上就不考慮。」

他說銀行現在一般會把建築貸款改為定期貸款。「以往你投了一幅地皮，銀行會立即借你地價一半及所有的建築費。但現在銀行會要求看清楚地價是否夠平，及地點是否理想，未必一定借以前那麼多給你。」

去年10月海嘯高峰期，萬泰曾經推遲了旗下的地盤進度，但至今年已恢復屯門及中環威靈頓街兩個項目。

萬泰旗下九龍灣常怡道的商廈去年9月入伙，招租10個月來，租金從每呎20元跌至13、14元，目前出租率達50至60%。田北俊說，早已準備用兩年時間完成招租，所以對至今的進度感到滿意。

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為免去年金融海嘯重演，美國總統奧巴馬推出近80年來最徹底的金融監管改革方案，把聯邦儲備局變身為超級監管機構，監管所有大型金融機構，維護整體金融體系穩定。這將是聯儲局歷來最重大改革。方案亦建議加強管制衍生投資產品，並且提出成立新聯邦機構，專責保護消費者的金融活動。

奧巴馬在本港時間今晨宣布改革方案。他形容，這將是自針對大蕭條的金融改革以來，最大規模的變革。他指摘「不負責任的文化」造成美國金融混亂。他周二接受彭博通訊社訪問時稱，需要設立一個監察整個金融體系的監管機構，在市場出現類似去年金融海嘯前的風險時，「防患於未然」。他認為，聯儲局可以扮演這角色。

設委員會辨認潛在金融威脅

華府周二事先發表長達85頁的白皮書，其中一個重點便是加強聯儲局的監管角色。聯儲局現時只監管摩根大通與高盛等大型銀行，但將來將同時監管美國國際集團（AIG）與大都會人壽（MetLife）等保險公司。聯儲局有權對這些公司制定特別標準，例如要求提升資本水平等。聯儲局將有權接管及分拆大型金融機構，去年金融海嘯蘊釀時，美國政府正是缺乏這樣的權力。

在擴大聯儲局監管權力的同時，華府將收緊聯儲局緊急借貸權力。彭博通訊社指，聯儲局將來批出緊急貸款前要先取得財長的書面批准。方案同時建議成立一個金融服務監督委員會（Financial Services Oversight Council）。官員透露，該委員會將協助填補監管漏洞，統籌政策，並辨認潛在威脅。該委員會將向聯儲局建議哪些金融機構要收緊監管，但沒有權力反對聯儲局的決定。

成立新機構防投資者受欺詐

聯邦與地方監管機構架床疊屋，金融機構往往「物色」最寬鬆的監管機構接受監管。針對這點，奧巴馬取消了在金融海嘯中備受批評的美國儲蓄管理局（Office of Thrift Supervision）。

除了加強監管金融機構，方案還提出成立消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Agency, CFPA），它主要針對金融機構濫發貸款與信用卡及進行帶欺詐性質的活動。CFPA將有權要求金融機構向消費者提供較簡單的金融產品。另外，各州亦可自己通過比聯邦標準更嚴格的保護消費者條例。

方案爭議大 勢掀國會激辯

國會周四將就方案作首場聽證。奧巴馬希望方案可在年底前簽署作實。但擴大聯儲局權力與成立新聯邦機構等改革，勢將引起激辯。民主共和兩黨議員已表示，對於擴大聯儲局權力但又未有更強的制衡有保留。而金融業的說客組織亦反對設立CFPA，指金融產品監管不能跟銀行業監管分開處理。奧巴馬則為華府被指「過度監管」辯護，他說﹕「事實上我希望採取相對輕淡的手法。」

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行政院副院長邱正雄昨天召集財經部會，討論融資公司法利率上限等配套措施，邱正雄要求金管會，應配合民法雙卡利率上限12.5％修法方向，檢討修正融資公司放貸20~30％的利率上限，並訂定放款倍數，以免利率差距太大，危害金融秩序。

立法院日前建議行政院檢討融資公司法，作為雙卡利率調降配套措施，讓地下錢莊地上化，可讓在12.5％以上的雙卡族，有合法借款管道。因此邱正雄昨天召集此一會議。

邱正雄舉例說，日本1980年末期，融資公司借款給房貸客戶，由於放貸倍數太高，危及日本金融秩序；美國次貸金融風暴時，也是融資公司拿金融機構低成本利率去做房貸產生金融風暴。

因此要求金管會檢討利率上限，與民法修改雙卡利率方向搭配連結，同時要訂定適當放款倍數，訂定授信比例，以免未來銀行都轉戰成立融資公司，進行高利的放貸，為金融秩序埋下隱憂。

行政院送至立院的融資公司法草案明訂對自然人放款，其年利率上限不得超過20％；對企業放款，年利率上限不得超過30％。

但金管會認為，這部草案是扁政府時期，被趕鴨子上架作為融資公司的主管機關，盼撤回此一法律，但邱正雄未同意，只討論利率上限等配套。

此外，金管會認為不必訂立專法，主張經濟部的公司法15條，公司資金不能貸予股東或他人規定可以放寬，如此即能作為融資公司放貸法源，況且前朝政府是為了租賃公司要轉型為融資公司，才制訂專法，但沒有必要為了某一產業而加以量身定做。

惟經濟部及法務部都持反對立場，認為公司法15條無法涵蓋所有融資公司管理，也不能為以借貸為主要業務公司特別量身定做，依國外法例，融資公司有必要訂定專法管理。官員說，以借貸為業務的行為規範仍與金融管理有關，應以專法規範為宜。

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台股近兩個交易日重挫，讓投資人擔心是否持續走跌，中國信託證券總經理陸子元指出，大盤整理一下，可讓投資人冷靜檢視基本面，預期下半年愈來愈好的趨勢，近期跌勢屬正常整理，盤整區間應在6,200至6,500點之間，不至於跌太深。

中國信託證券總經理陸子元認為，這兩天台股重挫，主要是短線漲多回檔的正常整理，因這波台股漲幅全是資金行情所賜，雖然景氣已不再惡化，但台股並不會無限上漲；這波整理期會維持多久，目前尚難看出。

陸子元強調，台灣因為民眾儲蓄率高，不少人即使面臨短暫性失業，還有儲蓄可過日子；相對於美國多數民眾靠借貸度日，失業潮之下，就得擔心多數人是否能繳得出帳單？因此，台灣一旦進入復甦，速度應會比其他國家快，目前許多機構預測台灣今年底可復甦，下半年就可看到景氣轉好。

陸子元強調，雖然下半年會走穩，但市場也不至於出現暴起暴跌，投資人可在此時，妥善選股擇機佈局；至於下半年看好的產業，還是以電子業最佳。

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一間影音產品公司的東主，以超過100張虛假單據及文件，向兩間銀行借貸800多萬元，被判監40個月。

47歲的被告被控兩項使用虛假文件罪，因周轉不靈而犯案，法官指，雖然被告的行為是想拯救公司，但案情嚴重，並違反商業誠信，亦導致銀行有損失，但考慮到被告認罪，故作出有關判刑。

案情指，被告於2006至2007年間，以虛假單據向銀行借貸，直至銀行發現未能收回貸款，聯絡單據買家時才揭發事件。

警方商業罪案調查科偵緝高級督察曾海亮呼籲企業，在金融海嘯下，公司可能出現資金週轉不靈，但都不要作違法行為。

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